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4億保單一夜之間暴跌95%,香港安盛保險究竟怎么了?

2019-10-19 1424 分享到:

保險應該是很安全的金融產品,香港保險也一直受內地保民熱捧,怎么會和"血本無歸"畫上等號呢?保險還"保險"嗎?

一、事情簡單經過還原

這件事情其實發生在2018年年中,只是在今年6月11日,投保人聯名公開發表文章,才致使事情得以發酵,并引起廣泛關注。

多年前,數百位來自內地、新加坡、馬來西亞和其他國家地區的投保人,購買了香港安盛保險公司發行的EVOLUTIONHKIF保險產品,投保時,中介公司承諾其"收益穩定,資金安全",主要用于投資香港物業的租售和二手房屋買賣過程中的增按服務。但后來發現對接了一只"問題"基金。

基于對安盛保險國際大品牌的信任,數百位投保人繳納了大量保費,投保額從幾十萬到數百萬,甚至數千萬元不等。

到了2018年年中,投保人突然發現該保險產品凈值一夜之間暴跌95%以上(基金被清盤),在扣除賬戶建檔費、管理費等費用后,保單的凈值居然為負數!

由于損失金額巨大,這樣的打擊令投保人難以接受,而經過和安盛保險公司一年多的溝通,安盛保險始終聲稱責任不在他們,無奈之下,投保人們聯合發起了此次拉橫幅維權。

4億保單一夜之間暴跌95%,香港安盛保險究竟怎么了?

二、4億保費一夜虧空,責任在誰?

從投資人的角度而言,他們認為第一責任人就是香港安盛保險。主要有以下五個問題:

此投連險產品僅為專業投資人提供,而安盛并未對投資人做專業資格審核,且有部分投資人的投資金額遠未達到專業投資人必須的投資門檻(50萬港幣),這樣也能投保成功,其中存在違規操作的嫌疑;

在持有該保險產品期間,安盛從未主動寄送過該保險產品運行情況的相關資料;

該保險產品每到申購日,凈值就大幅上升,每到贖回日,凈值就大幅下跌,存在操縱行為;

該產品在沒有通知投保人的情況下,變更了投資方向,投資于金融衍生工具;

香港安盛保險公司將這只"問題"基金納入到投連險EVOLUTION的投資范圍,可能涉及基金欺詐的問題。

但是,在投保人長達一年多的維權過程中,為什么安盛保險公司始終說責任不在他們呢?

結合聲明我們可以發現,安盛保險認為責任不在他們這邊的原因有3點:

這個投連險掛鉤的HKIF基金是由東航國際金融(開曼群島)有限公司管理,絕大部分選擇此基金的客戶都是經由一家名為Asia One(宏亞)的保險經紀公司購買的,安盛公司沒有參入投資項目,安盛只是一個平臺。

客戶購買的保單,并非保證連系式的壽險產品,而是投連險,具有較大的投資風險。而投資該保險的客戶都是清楚標的風險性的,風險需要客戶自己承擔。

安盛保險非常關注該事件發展,鑒于該基金可能存在管理不善和欺詐等不當行為,安盛會積極配合警方調查,并對投保人的聯合示威行為表示非常遺憾。

在這起事件中,銷售方宏亞保險經紀公司,基金管理方式東航國際金融(開曼群島)有限公司。

該保險經紀公司在銷售過程中,向內地客戶宣傳該產品的高收益率,并指出該基金自2013年1月成立以來的投資收益率為15.92%,歷史年化收益達9%。

不過,在銷售該產品時,宏亞保險經紀的業務員是否如實做好了需要分析?是否將可能存在的風險闡述清楚了?是否有不披露風險的嫌疑?為什么如此高風險的投資,卻沒有做專業投資人資格審核?這些都值得深入調查!

但是,安盛保險真的沒有責任嗎?保險公司在投資過程中應當以穩健性為基本原則,安盛為何會將這只"問題"基金納入到投連險EVOLUTION的投資范圍?這個連帶責任可能是跑不了的了。

但由于涉及到可能的基金欺詐問題,最后結果如何還需等待警方的調查。

三、該事件給我們投保人的啟示!

內地保戶每年給香港保險業貢獻了高達3成到4成的保費,可不能吃了虧就悶掉了!發財想著我們,出事了就開始扯皮,我們不能接受!

這件事情孰是孰非浮生君會繼續跟蹤,但關鍵是從這件事情中,可以給我們帶來什么啟示?

浮生君之前就說過,你購買投連型的保險,其實質就是在購買股票、基金,要承擔的風險是相同的,不能因為套了一個保險的帽子就認為投資資金安全!

所謂投連險,全稱叫投資連結型保險,它把保費分為兩個部分:一部分用于購買保障(少的可憐),另一部分進入投資賬戶。

同一個投連險種,會設立多個投資賬戶,風險等級有低有高,當然潛在收益也各不相同。潛在收益越高的賬戶,就要承擔更高的風險。

同樣具備投資屬性的幾個險種之中,

萬能型保險收益浮動,但存在最低保證利率;

分紅型保險收益和上一年度可分配盈余掛鉤,因此可能出現收益為0的情況,但不會出現虧損;

而投連型保險投資于高風險的股票、基金、債券,收益不保證,存在虧損可能。

因此,投連險的產品屬性就決定了,在想得到高收益的情況下,投保人就必須承受可能導致的虧損風險。

在此次安盛事件中,只要不存在惡意的銷售誤導,風險確實應由投保人承擔,哪怕資金全盤虧空亦是如此!除非調查發現銷售關聯方存在違法行為。

對我們普通投保人而言,我們搞不清楚銷售方、資金管理方、資金運作方存在怎樣的問題,在不具備專業知識背景的情況下,投連險絕對不要去碰!

這就是此次安盛事件給我們的最大警示!

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